대출이자 계산기
원리금 균등 vs 원금 균등 상환 방식의 이자 차이를 비교합니다.
대출 정보
원리금균등 vs 원금균등, 뭐가 다른가
원리금균등 상환은 매달 갚는 총액(원금 + 이자)이 처음부터 끝까지 동일한 방식입니다. 매달 나가는 금액이 일정해 자금 계획을 세우기 쉽지만, 초기에는 이자 비중이 커 원금이 천천히 줄어들고 전체 기간의 총이자는 원금균등보다 약간 많습니다.
원금균등 상환은 매달 갚는 원금이 동일한 방식입니다. 초기 상환액이 크지만 원금이 빠르게 줄어들면서 이자도 함께 감소하기 때문에, 시간이 지날수록 월 상환액이 줄고 전체 총이자는 원리금균등보다 적습니다.
대출 상환, 계산 전에 알아둘 점
- 총이자는 원금균등이 적고, 매달 부담은 원리금균등이 일정합니다. 초기 현금흐름 여력으로 선택하세요.
- 이 계산은 상환방식 비교용이라 중도상환수수료·거치기간·변동금리는 반영하지 않습니다.
- 변동금리 상품이면 기준금리 변동에 따라 실제 상환액이 달라집니다.
- 원하는 만큼 빌려도 DSR 한도(연소득 대비 원리금)에 걸려 한도가 줄 수 있습니다.
어떤 방식이 유리할까
총이자만 놓고 보면 원금균등이 유리합니다. 다만 초기 상환 부담이 원리금균등보다 크기 때문에, 대출 초기의 현금 흐름이 빠듯하다면 부담이 될 수 있습니다. 본인의 소득 여력과 상환 계획을 함께 고려해 방식을 선택하는 것이 중요합니다.
계산 예시: 1억원, 연 4.5%, 30년
같은 조건에서 두 상환 방식을 비교한 결과입니다.
| 구분 | 원리금균등 | 원금균등 |
|---|---|---|
| 첫 달 상환액 | 51만원 | 65만원 |
| 마지막 달 상환액 | 51만원 | 28만원 |
| 총이자 | 8,241만원 | 6,769만원 |
총이자 차이는 약 1,472만원으로 원금균등이 적습니다. 대신 원금균등은 첫 달에 14만원을 더 갚아야 합니다.
자주 묻는 질문
Q. 1억원을 연 4.5%로 30년 빌리면 매달 얼마인가요?
원리금균등 방식은 30년 내내 매달 약 51만원을 갚고 총이자는 약 8,241만원입니다. 원금균등 방식은 첫 달 약 65만원에서 시작해 마지막 달 약 28만원까지 줄어들며 총이자는 약 6,769만원입니다. 두 방식의 총이자 차이는 약 1,472만원으로 원금균등이 적습니다.
Q. 원금균등이 이자가 적은데 왜 원리금균등을 쓰나요?
초기 상환 부담 때문입니다. 위 사례에서 원금균등은 첫 달 약 65만원을 갚아야 하지만 원리금균등은 51만원으로 매달 일정합니다. 매달 나가는 금액이 고정되어 자금 계획을 세우기 쉽고, 대출 초기에 소득이 빠듯하다면 현금 흐름 측면에서 원리금균등이 안전합니다. 또한 DSR 심사에서도 초기 상환액이 기준이 되는 경우가 많습니다.
Q. 대출 기간을 줄이면 이자가 얼마나 절약되나요?
기간이 짧아질수록 총이자는 크게 줄지만 월 상환액은 늘어납니다. 원금을 오래 빌릴수록 이자가 붙는 기간도 길어지기 때문입니다. 다만 월 상환 부담이 커져 생활이 빠듯해지면 오히려 위험할 수 있으므로, 계산기에서 기간을 바꿔가며 월 상환액과 총이자를 함께 확인하고 감당 가능한 선에서 정하는 것이 좋습니다.
🔍 계산 근거와 검증
- 근거
- 원리금균등·원금균등 상환 공식
- 검증
- 금융권 표준 상환식(원리금균등·원금균등)으로 구현하고, 은행 상환 스케줄·상환표와 1원 단위까지 대조했습니다. 실제 상환액은 금융기관의 금리 조건·중도상환 수수료 등에 따라 달라질 수 있습니다.
- 최종 검토
- 2026년 7월
참고용 결과이며 법적 효력은 없습니다. 검증 방법 →